วางแผนการเงิน

ในยุคที่ดอกเบี้ยปรับลงแล้วลงอีก จนแทบจะไม่เหลืออะไร แล้วยังมีเรื่องของการโดนแฮกบัญชีเงินฝากหรือหลอกให้โอนเงินจากมิจฉาชีพ หลายคนที่กำลังคิดลงทุนหรือมีเงินทุนอยู่แล้วก็คงวางแผนว่าจะเอาเงินที่มีอยู่ไปไว้ที่ไหนดีเพื่อให้ได้ผลตอบแทนสูงขึ้นหรือการกระจายการออมการลงทุน ไปในช่องทางหรือสินทรัพย์การเงินอื่นๆ ที่ได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น บางคนกำลังเปรียบเทียบว่าจะเอาเงินที่ฝากไว้กับธนาคาร หรือไปซื้อประกันแบบสะสมทรัพย์ดีกว่าไหม จะได้ประโยชน์มากกว่ารึป่าว มาดูจุดเด่น จุดด้อยของทั้งสองแบบกันกว่าแบบไหนตรงกับความต้องการเรามากที่สุดครับ ฝากเงินธนาคาร ข้อดี – ได้ดอกเบี้ย – มีสภาพคล่องกว่า ถอนมาใช้เมื่อไหร่ก็ได้ ข้อเสีย – กรณีเสียชีวิตไปก็ได้แค่เงินที่ฝากไว้และอาจจะต้องมีผู้จัดการมรดกหรือหนังสือแต่งตั้งผู้จัดการมรดกจากศาลมายื่นกับธนาคารเพื่อทายาทขอรับเงินก้อนนั้นด้วย – ดอกเบี้ยที่ได้จากเงินฝากต้องเสียภาษี 15% – ใช้ลดหย่อนภาษีไม่ได้ การฝากเงินไว้กับธนาคารเหมาะกับคนที่เก็บเป็นเงินสำรองไว้ใช้เมื่อจำเป็น หรือคนที่เริ่มออมเงิน ถ้าเรามีเงินสำรองเพียงพอแล้ว ลองเปลี่ยนไปเก็บไว้กับแหล่งอื่นๆ เช่น กองทุนรวมหรือประกันชีวิตจะดีกว่า ประกันชีวิต ข้อดี – มีเงินคืนตามแบบประกันที่เลือก – เงินคืนที่ได้ไม่ต้องเสียภาษี – ใช้ลดหย่อนภาษีได้ (บางแบบประกัน) – กรณีเสียชีวิตไปผู้รับประโยชน์ที่เราระบุไว้จะได้เงินก้อนจากทุนประกันก้อนนั้นไป เหมือนเป็นการวางแผนมรดกหรือทำพินัยกรรมไปด้วย ข้อเสีย – ยกเลิกสัญญาก่อนครบกำหนดจะไม่ได้เงินเต็มจำนวน – ต้องจ่ายเบี้ยจนครบสัญญาตามแผนที่เลือก เมืองไทยได้ใจ 3/2 ออมสั้น รับเงินคืนไว ผลตอบแทนดี =============== […]

มีแฟนเพจคนไหนเป็นสาวนักช้อปบ้าง เงินเดือนออกทีไรต้องไปเดินตลาด ไปเดินห้าง มีลิสรายการของที่อยากได้เตรียมไว้พร้อม เงินหมดตั้งแต่อาทิตย์แรกที่เงินเดือนเข้า ช่วงนี้เจอไวรัสโคโรน่าระบาดห้างปิด สบายใจแล้วไม่มีห้างให้เดินกะว่าจะได้เก็บเงิน แต่ดันมีแอพที่ให้สั่งของออนไลน์ไปอีก อยู่บ้านไม่มีอะไรทำ นั่งๆ นอนๆ ก็เครียดเปิดแอพเจออันนู้นก็อยากได้ อันนี้ก็โดนใจเผลอสั่งหมดไปหลายพัน แทนที่จะได้เก็บเงินกลายเป็นหมดเยอะกว่าเดิมอีก เอาละไม่เป็นไร ชีวิตยังมีพรุ่งนี้เสมอ โชคดีมากที่ทุกคนมาเจอบทความนี้ เพราะผมได้ไปสัมภาษณ์เพื่อนสาวที่เป็นนักช้อปตัวจริงเสียงจริงมาเลย เธอชอบมากกับการซื้อของใช้ทั้งเครื่องสำอาง เสื้อผ้า เมื่ออยากรู้ว่าถ้าเธอช๊อปจนเงินหมด จะมีวิธีวางแผนการใช้เงินยังไง เลยสรุปได้เป็น 3 ข้อดังนี้  “รอบัตรเครดิตตัดรอบก่อน” ไม่ใช่แค่เพื่อน ผมก็เป็น เมื่อก่อนตอนไม่มีบัตรเครดิต พออยากได้อะไรต้องอดใจไว้เก็บเงินให้ได้ก่อน พอเริ่มทำงานมีบัตรเครดิตอยากได้อะไรก็ไม่ต้องคิดมาก รูดก่อนผ่อนทีหลังได้ ทำให้หลายคนเป็นหนี้เบิกบาน แต่ตอนนี้จะเป็นเราคนใหม่ จะซื้อะไรก็ต้องคิด บางครั้งถ้าจะซื้ออะไรลองคิดสักอาทิตย์นึงว่าของนั้นจำเป็นหรือไม่ ถ้าเราอดใจรออีกสักนิดความคิดเราอาจจะเปลี่ยนไปไม่อยากได้ของชิ้นนั้นแล้วก็ได้ ถ้าจำเป็นจริงๆ รอก่อนได้ไหม ยอดบัตรเครดิตรอบนี้เกินกับเงินที่จะต้องจ่ายแล้ว ถ้าอีกสัก 3-5 วันจะถึงรอบตัดบัตรเครดิตค่อยซื้อหลังจากนั้น เพราะเราจะมีเวลานานที่จะเอาเงินมาใช้จ่ายคืน “งดเจอเพื่อนสักพัก” ผมว่าใครๆ ก็ต้องเคยใช้เทคนิคนี้เวลาเรามีความจำเป็นจำใช้เงินไม่ว่าจะใช้หนี้ ใช้ซื้อของที่ชอบ ใช้กับเรื่องมีสาระหรือไม่มีสาระจนเงินช๊อต เราก็มักจะโบกมือบ้าย บายกับกลุ่มเพื่อนสักพัก เพราะการที่เราเจอเพื่อนบ่อยๆ เป็นช่วงเวลาที่เราจะใช้เงินมากกว่าปกติ ไม่ว่าจะกินอาหารร้านแพงๆ ไปเที่ยว […]

ในยุคที่ดอกเบี้ยปรับลงแล้วลงอีก จนแทบจะไม่เหลืออะไร ยุคที่เศรษฐกิจมองไม่เห็นเลยว่าอนาคตจะเป็นยังไง หลายคนที่กำลังคิดลงทุนหรือมีเงินทุนอยู่แล้วก็คงวางแผนว่าจะเอาเงินที่มีอยู่ไปไว้ที่ไหนดีเพื่อให้ได้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากธนาคาร มีเพื่อนถามเข้ามาว่าแกชั้นจะเอาเงินที่มีอยู่ไปทำอะไรดีน่ะ? อยากซื้อกองทุนเพิ่ม เอ๊ะหรือซื้อประกันกับแกดี หรือว่าฝากไว้ในธนาคารแบบเดิมดี วันนี้ผมจะมาสรุปข้อดี ข้อเสียของสิ่งที่เพื่อนถามมาละกันว่า กองทุนรวม กับประกันชีวิตสะสมทรัพย์ เอาเงินไปลงทุนแบบไหนดี กองทุนรวม ข้อดี – มีกองทุนให้เลือกหลายประเภทตามความเสี่ยงที่รับได้ – มีผู้เชี่ยวชาญหรือผู้บริการกองทุนค่อยลงทุนให้ว่าลงทุนในหุ้นตัวไหนจะได้ผลตอบแทนดี – มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูงกว่าฝากเงินทิ้งไว้ในธนาคาร – บางกองทุนเช่น SSF/RMF สามารถเอาไปลดหย่อนภาษีได้ด้วย ข้อเสีย – แม้จะมีโอกาสได้ผลตอบแทนสูงแต่ก็มีความเสียงที่จะขาดทุนได้เช่นกัน – เมื่อซื้อขายกองทุนจะมีค่าธรรมเนียมด้วยและกองทุนไหนมีเงินปันผลก็จะถูกหักภาษีด้วย กองทุนรวมเหมาะกับคนที่อยากลงทุนในหุ้นของบริษัทต่างๆ แต่ไม่มีความรู้ ไม่มีเวลาติดตาม สามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวมมีนโยบายเอาเงินไปลงทุนในบริษัทนั้นๆ และคนที่ต้องการใช้สิทธิลดหล่อนภาษีก็เลือกกองทุนที่ใช้ลดหย่อนภาษีได้ด้วย ประกันชีวิต ข้อดี – การซื้อประกันชีวิตจะได้ความคุ้มครองกรณีเราเป็นอะไรไปหรืออยู่ครบสัญญาจะได้เงินคืน – สำหรับคนที่ต้องการลดลดหย่อนภาษีและได้ออมเงิน – เงินคืนตามสัญญาของประกันไม่ต้องเสียภาษีเหมือนดอกเบี้ย ข้อเสีย – ตั้งแต่ดอกเบี้ยปรับลงแบบประกันผลตอบแทนสูงๆก็เริ่มปิด ตอนนี้เลยจะไม่ค่อยมีประกันสะสมทรัพย์ที่ผลตอบแทนสูงเหมือนเมื่อก่อน – ต้องจ่ายเบี้ยจนครบสัญญาตามแผนที่เลือก ประกันชีวิตเหมาะกับผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษีและต้องการความคุ้มครองชีวิตด้วย อาจจะเป็นคนที่มีครอบครัว เพราะเป็นห่วงคนที่อยู่ข้างหลัง หรือว่าคนโสดต้องการทำไว้ให้พ่อกับแม่ ทั้งกองทุนรวมและประกันชีวิตต่างก็มีข้อดีข้อเสีย เคยได้ยินเรื่องอย่าใส่ไข่ไว้ในตระกร้าใบเดียวไหมครับ […]

มองซ้าย มองขวา มองไปทางไหนก็มีแต่คนโสด เพื่อนโสด เราก็โสด โอ้ย แต่ไม่เป็นไรเพราะเป็นโสดก็มีความสุขได้ ตอนนี้ใครๆ เค้าก็ฮิตอยู่คนเดียวกันแล้วเน้อ เพราะจะไปไหน ทำอะไรก็ไม่ต้องคอยรายงานใคร แต่ว่า..มีข้อเสียอยู่อย่างนึง ถ้าโสดตอนแก่แต่ไม่มีเงิน อาจจะไม่สนุกเหมือนตอนสาวๆ ก็ได้น่ะ วันนี้จะมาบอกเคล็ดลับการออมเงินสำหรับสาว(ที่ไม่อยาก) โสด ว่าจะออมเงินยังไงให้ได้ตามเป้าหมายครับ เคล็ดลับที่ 1. เก็บเงินให้ได้ 120% ของราคาสินค้าที่อยากได้ เช่น เดือนนี้อยากได้เซรั่มสักขวดเห็นเพื่อนบอกว่าใช้แล้วดีอยากลองดูบ้าง แต่ราคาก็ไม่ใช่เบาๆ เลยนะ สมมุติว่าราคาขวดละ 1,000 บาทคนที่มีเงินเก็บอยู่แล้วก็คิดว่าเซรั่มนี้ขวดละ 1,200 บาท โดยเอา 200 บาทนี้ไปเก็บไว้ในอีกบัญชีหนึ่ง อาจจะเป็นเงินออมไปเลย เงินลงทุน หรือเก็บเป็นเงินสำรองก็ได้ ถ้าคนที่ไม่มีเก็บแต่ต้องเริ่มเก็บเงินซื้อก็คิดว่าเซรั่มขวดนี้ราคา 1,200 บาทเก็บได้ 1,000 ก็อย่าเพิ่งไปซื้อคิดสะว่ายังเก็บเงินไม่ถึง ต่อไปจะซื้ออะไรก็คิดสะว่าสินค้าชิ้นนั่นบวกราคาเพิ่มไปอีก 20% เพราะชีวิตโสดจึงต้องมีเพื่อน ยิ่งไปเจอเพื่อนบ่อยยิ่งใช้ตังค์เยอะ ฉะนั้นถ้าจะไปเจอเพื่อนครั้งนี้บอกไปเลยว่า ขอกินที่ไม่แพงนะอยู่ในช่วงเก็บตัง ถ้าเป็นเพื่อนสนิทก็เข้าใจกันแหละ ยิ่งเพื่อนพูดเป็นนี้เป็นเราก็ยิ่งดีใจเพราะเพื่อนประหยัดก็ทำให้เราประหยัดไปด้วย เคล็ดลับที่ 2 ที่ใช้แล้วได้ผลอีกวิธีนึงทำเหมือนตารางค่าธรรมเนียม เช่น […]

“ผมอยากวางแผนการเงินครับ ควรซื้อประกันตัวไหนดี?” คือหนึ่งคำถามที่ส่งเข้ามาในเพจ  บางคนเข้าใจผิดมาตลอดว่าการวางแผนการเงินคือ การหากองทุนที่ผลตอบแทนดี และซื้อกองทุนหลายๆ กอง จากนั้นก็รอเงินปันผลที่จะได้ ซึ่งนั่นเป็นความเข้าใจที่ผิด เนื่องจากเรื่องเงิน ทองๆ อาจจะไม่ใช่วิชาที่มีสอนในมหาวิทยาลัย หรือโรงเรียน พอจบออกมาหลายคนยังไม่มีความรู้รวมถึงตัวผมเองด้วย ต้องมาหาหนังสือมาอ่าน หรือมานั่งเรียนเอง ใช้เวลานานเหมือนกันกว่าจะเข้าในเรื่องพวกนี้ วันนี้จะมาสรุปว่าการจะวางแผนการเงินให้งอกเงย หรือให้มีเงินใช้ตามทฤษฎีแล้วมีขั้นตอนยังไงบ้างโดยใช้สามเหลี่ยมทางการเงินตามรูปครับ การวางแผนการเงินก็เหมือนกับการสร้างบ้าน ที่เราต้องเริ่มจากสร้างฐานให้แข็งแรงเพื่อรองรับน้ำหนักของบ้านทั้งหมด จากนั้นก็ค่อยๆ ต่อเดิมขึ้นไปเรื่อยๆ จนได้แผนการเงินที่เหมือนบ้านที่แข็งแรงสมบูรณ์แข็งแรง Step 1 : บริหารการใช้เงิน พื้นฐานการวางแผนการเงินคือสร้างฐานให้แข็งแรง ฐานการเงินคือวางวางแผนรายรับ รายจ่าย เหตุผลที่ต้องบริหารรายรับ รายจ่ายให้ได้ก่อนก็พราะเราจะได้รู้ว่ามีวินัยในการจัดการเงินได้ดีหรือไม่ ไม่ใช่ว่าได้เงินมาแล้วเอาไปใช้หมดแถมยังติดลบ เป็นหนี้บัตรเครดิต ใช้เงินเดือนชนเดือน เดือดร้อนก็ยืมคนอื่น ถ้าเป็นแบบนี้คงยากที่จะไปขั้นต่อไปได้ ดังนั้น ลองทำบัญชีรายรับ รายจ่ายดูว่าแต่ละเดือนมีเงินพอใช้ไหม เงินหมดไปกับอะไรบ้างที่ไร้สาระ สามารถตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออกได้ไหม เพื่อให้มีเงินเหลือเก็บ (เทคนิคออมเงินง่ายๆ แค่วันละ 20 บาท) Step 2 : บริหารจัดการความเสี่ยง บริหารจัดการความเสี่ยง เมื่อมีเงินเหลือใช้แล้ว หลายคนใจร้อน […]