วางแผนการเงิน

ประเด็นร้อนของกลุ่มเพื่อนวัย 30 ที่นั่งคุยกันถึงอนาคตที่อาจจะอยู่เป็นโสด ไม่มีลูก ไม่มีเมียมีผัว แล้วพวกเราจะใช้ชีวิตอยู่กันกันยังไงละ “เงินไงคะ” อยู่ๆ เพื่อนคนนึงก็พูดขึ้นมา “แค่มีเงินพวกเมิงก็อยู่ได้แล้วค่ะ” ว่าไปก็มีส่วนถูกอยู่นะ ถ้าเราไม่มีเงินเราจะอยู่ยังไง จะว่าคนอยู่ต่างจังหวัดไม่มีค่าใช้จ่ายอะไรก็คงไม่ได้แล้ว เพราะตอนนี้ไม่เหมือนสมัยก่อน ความเจริญมันเข้าไปถึงเกือบหมดแล้ว ทั้ง 7-11 เอย ห้างเอ่ย ร้านค้าร้านอาหารเอย นั่นหมายถึงว่าการที่อยู่ต่างจังหวัดแล้วจะประหยัดเหมือนเมื่อก่อนก็อาจจะไม่ใช่ ส่วนคนที่อยู่กรุงเทพฯ แทบไม่ต้องพูดถึง เพราะค่าใช้จ่ายได้เพิ่มจาก 10-20 ปีที่แล้วหลายเท่าตัวแล้วอีก 30 ปีข้างหน้าจะเพิ่มไปอีกเท่าไหร่นะ?? “รู้แบบนี้แล้วเราจะเตรียมตัวยังไงถ้าอยากแก่แบบไม่ลำบาก ไม่เป็นภาระลูกหลาน” … ก็ต้องมีเงินอีกใช่ไหมครับ เราจะทำยังไงให้มีเงิน และต้องมีเงินเยอะขนาดไหนถึงจะพอใช้น้า… ตัวอย่างวิธีการคำนวณง่ายๆ ว่าต้องมีเงินเท่าไหร่ถึงจะพอใช้ ก่อนอื่นก็ต้องมาดูว่าตอนเกษียณหรือแก่ไปจะใช้เงินเดือนละเท่าไหร่ดี คำตอบอันนี้ของแต่ละคนจะไม่เหมือนกันขึ้นอยู่กับการใช้ชีวิต ..แล้วจะรู้ได้ยังไงว่าควรใช้เงินเท่าไหร่ประมาณยังไงดี คำตอบคือ ทำบัญชีรายรับรายจ่ายครับ เพราะเราจะเห็นว่า แต่ละเดือนเราใช้เงินกับอะไรบ้าง อันไหนค่าใช้จ่ายจำเป็น อันไหนไม่จำเป็น อันไหนค่าใช้จ่ายคงที่ อันไหนค่าใช้จ่ายผันแปร พอรู้แล้วก็จะไปประมาณตอนนั้นได้ว่าค่าใช้จ่ายตัวไหนที่จะหายไป ตัวไหนจะเพิ่มขึ้น สมมติว่าได้ค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะต่อเดือนมาแล้วเดือนละ 20,000 บาท (ใช้ชีวิตแบบกลางๆ) ต่อมาลองคิดว่าหลังจากที่ไม่มีรายได้ (อายุ […]

ถ้าถามว่าวัยไหนที่ประสบผลสำเร็จเร็วที่สุด มีธุรกิจส่วนตัว มีรายได้สูง ก็คงตอบว่าคนช่วงอายุ 25-34 ปีนี่แหละเพราะเทคโนโลยี ความรู้สมัยนี้มีอยู่เต็มไปหมด และเรียนรู้ได้ง่ายๆ ทำให้คนรุ่นใหม่เก่งขึ้น สามารถสร้างธุรกิจได้สะดวกขึ้น ถ้าถามว่าคนรุ่นไหนที่หาเงินได้เยอะ ใช้จ่ายเก่ง ก็คงตอบว่าคนช่วงอายุ 25-34 ปีนี่แหละ แม้จะเป็นช่วง 20 ปลายๆ 30 ต้นๆ แต่คนกลุ่มนี้มีความสามารถเยอะมาก บางคนมีรายได้เสริม บางคนมีงานประจำรายได้สูง ถ้าถามว่าคนวัยไหนที่เป็นหนี้เยอะสุด ก็คงตอบว่าคนช่วงอายุ 25-34 ปีนีเช่นกัน เพราะเป็นวัยที่กำลังสนุกกับการหาเงินและใช้เงินกับทุกกิจกรรมทั้งเที่ยว ดื่ม ช้อป ถ้าถามว่าวันไหนควรเก็บเงินที่สุด ก็คงตอบว่าคนช่วงอายุ 25-34 ปีอีกแหละ ในวัยที่มีการงานมั่นคง มีรายได้มากกว่ารายจ่าย มีแรง มีกำลังหาก็ควรจะรีบเก็บเงินและให้เงินทำงานด้วยเหตุผลที่ว่า เงินจะงอกเงยด้วย 3 องค์ประกอบคือ เวลา (ที่สามารถทิ้งไว้ได้อีกหลายปี) เงิน (สามารถหามาเติม/ลงทุนได้เรื่อยๆ) ผลตอบแทน (สามารถลงทุนในความเสี่ยงสูงได้เพราะอายุยังน้อย) “ปัญหาใหญ่ของคนช่วงอายุ 25-34 คือมีเงินสำรองไม่เพียงพอ บางคนยังไม่รู้ว่าเงินสำรองคืออะไร” วันนี้หลายคนกำลังสนุกกับการทำงาน สนุกกับการใช้เงินที่หามาได้ แต่ลืมไปว่าเราควรจะเก็บด้วย ถ้าเกิดตกงานขึ้นมา […]

ถ้าถามว่าเป้าหมายการทำงานของทุกคนในวันนี้คืออะไร ส่วนใหญ่คงตอบว่าทำงานเพื่อให้ได้เงิน ตามที่ต้ิงการซึ่งเป้าหมายการใช้เงินของทุกคนก็คงแตกต่างกันออกไป และความฝันสูงสุดของทุกคนคือการมีเงินใช้โดยไม่ต้องทำงานใช่ไหมครับ พูดถึงการหาเงินและการใช้เงินทำให้ผมนึกถึงวงจรอุบาทว์ที่ตัวเองเคยเจอมาก่อน และคิดว่าทุกคนก็น่าจะเคยเจอเหมือนกัน เราทำงานกันทุกวันนี้เพื่อให้ได้เงินมาเพื่อใช้จ่ายเพื่อซื้อสิ่งที่เราอยากได้กันใช่ไหมครับ บางเดือนใช้ไม่พอ บางเดือนเหลือ บางเดือนขาด วนเป็นวงจรแบบนี้ไปเรื่อยๆ จนไม่รู้ว่าจะมันจะสิ้นสุดเมื่อไหร่ สุดท้ายความฝันที่ว่า มีอิสระภาพทางการเงิน ( การมีเงินใช้โดยไม่ต้องทำงาน) ก็ไม่เป็นจริงสักที เหตุผลที่เป็นแบบนั้นเพราะขาดการวางแผนการเงินที่ดี ไม่รู้รายรับ รายจ่าย ไม่รู้ว่าแท้จริงแล้ว รูรั่วของเงินที่หายไปคืออะไร วันนี้จะขอยกตัวอย่างรูรั่วของเงินในกระเป๋าที่ทำให้ความฝันของเราไม่เป็นจริงสักที นั่นก็คือวงจรอุบาทว์ของการทำงานหาเงิน พอได้เงินมาก็หมดแล้วก็เริ่มหาใหม่ เราทุกคนล้วนมีที่ท่องเที่ยวในฝัน บางคนเที่ยวในประเทศ บางคนเทียวต่างประเทศ บางคนเที่ยวรอบโลก ความฝันที่จะเป็นจริงได้ก็คือต้องมีเงิน และเงินที่จะได้ก็มาจากการทำงาน ทุกคนทำงานแบ่งเงินเก็บไว้สำหรับเที่ยว นั่นคือความฝันอันสวยหรู แต่ถ้าเกิดเหตุฉุกเฉิน เช่น รถเสีย เครื่องซักผ้าพังหรือเราเจ็บป่วย ก็ต้องเอาเงินเก็บที่มีออกมาใช้จนหมด อดไปเที่ยว ต้องไปเริ่มทำงาน เก็บเงินใหม่เป็นวงจรแบบนี้ไปเรื่อยๆ เหตุผลที่ยกตัวอย่างของการเจ็บป่วย เพราะมันคือความเสี่ยงที่มีโอกาสเกิดขึ้นกับทุกคน และเป็นความเสี่ยงที่มีค่าใช้จ่ายแบบประเมินไม่ได้ บางครั้งอาจจะป่วยเบาหมดค่ารักษาหลักหมื่อนหรืออาจจจะป่วยหนักหมดค่ารักษาหลักแสน แล้วเราจะจัดการกับปัญหานี้ยังไงละ คำตอบก็คือ แบ่งเงินเก็บบางส่วนมาทำประกันสุขภาพยังไงละครับ เมื่อเรามีประกันสุขภาพ หากเจ็บป่วยเราก็มีเงินที่ช่วยจ่ายค่ารักษาพยาบาลให้โดยที่ไม่ต้องนำเงินเก็บมาใช้ ถ้าความสามารถในการจ่ายเบี้ยไม่สูงได้ค่ารักษาไม่เยอะ หากเจ็บป่วยหนักค่ารักษาไม่เพียงพอก็ถือว่าช่วยแบ่งเบาค่ารักษาที่เราต้องจ่ายไปได้บางส่วนซึ่งยังดีกว่าที่ต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมด สำหรับหลายคนที่คิดว่าสุขภาพแข็งแรง ไม่เคยเจ็บป่วย ไม่มีความจำเป็นว่าต้องมีประกันสุขภาพ […]