Psou

#วางแผนการเงิน ตอน…วางแผนการเงินด้วยบัญชีเงินฝาก หากสงสัยว่าบัญชีเงินฝากช่วยวางแผนการเงินได้จริงไหมมาดูกันว่ามันช่วยยังไงครับ ในหนังสือวางแผนการเงินหลายเล่มของญี่ปุ่นพูดถึงการวางการเงินโดยใช้สมุดบัญชีเข้ามาช่วย ด้วยเหตุผลที่ที่ว่า ถ้าเราใช้สมุดบัญชีเล่มเดียว รวมทุกอย่างไว้ที่เดียว ไม่มีการแยกเงินใช้เงินเก็บจะทำให้เรานำเงินทั้งหมดมาใช้โดยไม่รู้ตัว การแยกสมุดบัญชีจะช่วยให้บริหารเงินได้ง่ายขึ้น โดยบริหารค่าใช้จ่ายต่างๆ แยกจากกัน   “บัญชีใช้จ่ายประจำวัน” สำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทางค่าบ้าน ค่าน้ำค่าไฟใช้คู่กับบัตรเอทีเอ็ม โดยจะมีเงินหมุนเวียนเข้าออกตลอด ควรเลือกธนาคารที่สามารถกดเงินได้ทุกที่ สะดวก รวดเร็ว และรองรับบริการชำระค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุม ซึ่งปัจจุบันหลายธนาคารสามารถกดเงินต่างธนาคารหรือจ่ายค่าบริการต่างๆ โดยไม่เสียค่าธรรมเนียมแล้ว “บัญชีออมเงินฉุกเฉิน” สำหรับเก็บเงินไว้ใช้กรณีจำเป็น หรือพักเงินไว้ในยามฉุกเฉินเช่น ค่าซ่อมรถ ค่าซ่อมคอมพิวเตอร์ อาจจะเป็นบัญชีออมทรัพย์รูปแบบพิเศษ ที่ได้ดอกสูงและสามารถถอนใช้ได้ โดยแยกออกจากบัญชีประจำเดือนและไม่ควรมีบัตรเอทีเอ็มเพราะอาจจะกดมาใช้พร่ำเพื่อ แต่ควรมีสมุดหรือถอนเงินได้สะดวกเมื่อยามจำเป็น อาจจะเดือนละ 1-2 ครั้ง   “บัญชีออมเพื่อเป้าหมาย” การออมเงินให้ประสบผลสำเร็จนอกจากจะวางแผนการเงินดีแล้วต้องมีเป้าหมายที่ชัดเจน เช่น ตั้งใจเก็บเงินเพื่อซื้อบ้าน ดาวน์รถหรือท่องเที่ยว หากเรารวมไว้กับบัญชีอื่นเมื่อถึงเวลาอาจจะเสียดาย ที่จะนำเงินออกมาใช้ แต่ถ้าแยกไว้ต่างหากเพื่อเป็นรางวัลให้กับชีวิตจะได้ไม่ต้องคิดมากเมื่อได้เงินตามที่ตั้งใจไว้ โดยอาจเป็นบัญชีประเภทเดียวกับบัญชีออมฉุกเฉิน ถอนสะดวกดอกเบี้ยพิเศษ “บัญชีเพื่อการลงทุน” บัญชีนี้จัดว่าอยู่ในระดับที่เราวางแผนการเงินมาระยะหนึ่งแล้ว หลังจากที่สามารถวางแผนการใช้เงินในชีวิตประจำวันโดยไม่ขัดสน สามารถแบ่งเงินใช้เงินออมได้โดยไม่ติดปัญหา ถึงเวลาที่จะทำเงินที่ออมไว้มาลงทุนให้งอยเงยมากขึ้น เพราะการเก็บเงินไว้บัญชีออมทรัพย์หรือฝากประจำ ไม่สามารถทำให้เงินมากขึ้นทันเงินเฟ้อ การลงทุนที่ได้ผลตอบแทนสูงและรับความเสี่ยงได้จะช่วยให้เงินเติบโตได้เพิ่มมากขึ้นโดยต้องศึกษาข้อมูล […]

[เขียนวันที่ 10 สิ.ค 2563] ใครที่มีเงินฝากส่วนใหญ่ไว้กับธนาคารอาจจะศึกษาและติดตามบทความนี้เพราะวันที่ 11 ส.ค. ที่ผ่านมา สถาบันคุ้มครองเงินฝากปรับวงเงินที่คุ้มครองจาก 10 ล้าน เหลือ 5 ล้าน ถ้าธนาคารปิดกิจการก็จะได้เงินคืนบางส่วน มาดูเงื่อนไข วงเงินคุ้มครอง และประเภทของเงินฝากต่างๆที่ได้รับความคุ้มครองดูครับ ถ้าชอบบทความฝากกดไลท์ กดแชร์ แบ่งปันให้เพื่อนๆได้อ่านกันด้วยน้า ? ถ้าชอบบทความฝากกดไลท์ กดแชร์ แบ่งปันให้เพื่อนๆได้อ่านกันด้วยน้า ? การคุ้มครองเงินฝากคืออะไร? มาตรการของรัฐที่คุ้มครองประชาชนโดยหลักประกันให้ผู้ฝากว่า หากสถาบันการเงินถูกปิดกิจการ ผู้ฝากจะได้รับเงินฝากคืนตามวงเงินคุ้มครอง ภายใน 30 วัน ทั้งนี้ หากไม่มีการคุ้มครองเงินฝาก เมื่อสถาบันการเงิน ถูกปิดกิจการ ผู้ฝากจะต้องฟ้องร้องคดีเพื่อให้ได้รับเงินฝากคืนเอง และไม่มีกำหนดที่แน่นอนว่าจะได้คืนเมื่อไหร่ ใครทำหน้าที่คุ้มครอง สถาบันคุ้มครองเงินฝาก เป็นหน่วยงานรัฐที่จัดตั้งขึ้นตามพระราชบัญญัติสถาบันคุ้มครองเงินฝาก พ.ศ. 2551 ซึ่งมีหน้าที่สำคัญในการคุ้มครองเงินฝาก ของประชาชน หากสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้ความคุ้มครอง ถูกปิดกิจการ คุ้มครองเท่าไหร่? สถาบันคุ้มครองเงินฝากได้ปรับลดวงเงินคุ้มครองลงโดย 3 ปีย้อนหลัง – วันที่ 11 ส.ค. 2561 – […]

เทคนิคออมเงินตามวัย…คน Gen ไหนออมแบบไหนเวิร์กสุด ไม่ว่าทุกคน จะอยู่ Gen ไหน ก็ใช้ชีวิตสนุกๆ ได้ หากเรารู้ว่ามีเงินออมเก็บไว้แบบไม่ต้องกังวลเมื่อยามจำเป็น เพราะเราฉลาดรู้ ฉลาดใช้ ฉลาดเก็บ ลองมาดูกันหน่อยว่าอายุการทำงานของคุณช่วงไหนควรเก็บเงินอย่างไรให้งอกเงยและไม่ลำบากเมื่อตอนสูงวัย โดยแบ่งเทคนิคการออมออกเป็น 4 ช่วงวัย ดังนี้ ช่วงอายุ 23-30 ปี วัยเริ่มทำงานหรือ First Jobber ช่วงวัยแห่งการเรียนรู้ หลายคนยังไม่ค่อยอยากเก็บเงินสักเท่าไหร่ มักจะหมดไปกับสิ่งสวยงามและการท่องเที่ยว แต่คนวัยนี้สามารถแบกรับความเสี่ยงจากการลงทุนต่างๆได้ ยังมีแรงและเวลาในการหาเงิน การออมในช่วงวัยนี้จึงเหมาะกับการออมในหุ้นหรือตราสารหนี้ระยะยาว ที่ทำให้เงินงอกเงยขึ้นได้ในอนาคต สามารถออมกับหุ้นที่มีความเสี่ยงสูง แต่ยังคงต้องแบ่งเงินออมไว้กับธนาคารบ้างบางส่วนหรือออมเป็นประกันกันชีวิตแบบออมทรัพย์ที่มีเงินคืนระหว่างสัญญาด้วย ตราสารหนี้ ประกันชีวิตควบการลงทุน ช่วงอายุ 31-40 ปี เมื่อเริ่มเข้าสู่วัยที่หน้าที่การงานเริ่มลงตัว มองเห็นอนาคตของตัวเองและมีเป้าหมายที่แน่นอนในชีวิต ภาระและหน้าที่ที่จะต้องใช้จ่ายเงินเริ่มมีมากขึ้นจากสมัยวัยรุ่น การออมเงินในช่วงวัยนี้ เหมาะกับการลงทุนในความเสี่ยงที่น้อยลงมา อย่างตราสารหนี้หรือหุ้นที่มีกำไรปันผล รวมถึงลงทุนในธุรกิจส่วนตัวเพื่อเพิ่มรายได้ให้มากขึ้น นอกจากงานประจำที่ทำอยู่ และการออมในประกันชีวิตเพื่อกระจายการออมและสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ด้วย ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี ประกันชีวิตควบการลงทุนลดหย่อนภาษี ตราสารหนี้ กองทุนรวม ช่วงอายุ 41-55 ปี ช่วงวัยที่มีความมั่นคงที่สุด แต่ก็เป็นช่วงที่มีภาระมากที่สุดเช่นกัน หลังจากใช้ชีวิตมาเต็มที่แล้วถึงเวลาที่จะต้องแบกรับภาระความรับผิดชอบและหน้าที่มากมาย การออมในธนาคารและประกันชีวิต […]

อิสรภาพทางการเงิน เป็นคำฮิตที่เรามักจะได้ยินกันอยู่บ่อยๆ แท้จริงแล้วมันคืออะไรกันแน่และมีอยู่จริงไหม ขอสรุปเป็นประโยคสั้นๆ ให้เข้าใจง่ายดังนี้ครับ อิสระทางการเงินคือ การได้เงินมาโดยที่เราไม่ต้องทำงานให้ได้เงินในรูปแบบ Active Income เพียงอย่างเดียวแต่เป็นการสร้างรายได้แบบ Passive Income โดยเป็นรายได้อีกทางหนึ่งจากดอกเบี้ยเงินฝาก เงินปันผล ผลตอบแทนจากการลงทุน ค่าเช่า เป็นต้น โดยเราไม่ต้องกังวลเรื่องรายได้ที่ไม่พอหรือค่าใช้จ่ายเรื่องไร้สาระ แต่ก่อนจะไปถึงจุดนั้นมาดูว่าต้องทำยังไงบ้างเพื่อให้มีอิสระทางการเงินกัน ทำบัญชีรายรับรายจ่าย การทำบัญชีรายรับรายจ่ายเป็นขั้นตอนแรก ที่ควรเริ่มสำหรับผู้ที่อยากมีอิสระทางการเงิน ขั้นตอนนี้ควรควรจดรายรับทุกอย่างที่ได้แต่ละเดือน และรายจ่ายทุกอย่างเช่นกัน โดยรายจ่ายควรแบ่งเป็น 2 ประเภทหลักคือ รายจ่ายประจำเช่น ค่าผ่อนบ้าน ค่าเดินทาง ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ ค่าใช้ค่าแปรผัน คือค่าใช้จ่ายที่บางเดือนมี บางเดือนไม่มีเช่น ค่าอาหาร ค่าสังสรรค์ ค่าซื้ออุปกรณ์ในบ้าน ค่าช้อปปิ้ง เหตุผลที่ต้องทำเพราะ เราจะได้ประมาณการได้ว่า แต่ละเดือนเรามีรายได้จากที่ไหนบ้างเฉลี่ยเดือนละเท่าไหร่ และมีรายจ่ายเดือนละกี่บาท โดยควรทำติดต่อกันอย่างน้อย 1 ปี เผื่อให้เห็นภาพชัดเจน ถ้าไม่ทำขั้นตอนนี้ เราก็จะไม่รู้ว่าเงินที่ได้มาเอาไปใช้กับอะไรหมด และวางแผนไม่ได้ว่าควรมีรายได้เดือนละเท่าไหร่ถึงจะพอใช้โดยไม่ขัดสน ออมเงินให้ได้ 6 เท่าของค่าใช้จ่าย ขอย้ำอีกครั้งว่าการมีอิสระทางการเงินเพราะเราไม่อยากทำงานและยังมีเงินใช้โดยไม่ลำบาก หรือ อาจจะทำงานอยู่แต่ไม่ต้องทนทำงานที่เราไม่ได้รัก ไม่ต้องทำงานเป็นเวลา […]